AI打造智能特征变量衍生系统 百融云创助力东风金融数字化转型

近年来，汽车金融不断渗透汽车领域，使其迅速发展。针对不断变化的客户需求，汽车金融机构纷纷追求数字化转型，构建基于大数据系统的智能风控体系就显得尤为重要。因为基于大数据系统的智能风控体系，能够对汽车贷款进行完整的全生命周期管理，从而保障公司的资产安全和业务的良性可持续发展。在此背景下，百融云创与东风汽车财务有限公司（东风金融）达成合作，打造智能特征变量衍生系统助力东风金融智能风控升级，助推其数字化转型。

成立于1987年的东风汽车财务有限公司，由东风汽车集团股份有限公司全资控股经营，是经中国人民银行批准设立的全国第一家企业集团财务公司。数年来，东风金融始终以“依托集团、服务集团”为经营宗旨，秉承“专业、效率、创新、服务”的经营理念，提高集团资金使用效率和收益，进一步扩大集团产品销售和提高市场占有率，为东风品牌的商用车、乘用车提供全方位的汽车金融服务。

但在汽车金融向数字化转型的过程中，传统风控出现的“批处理”、“准实时”等事后处理模式显然已不能应对所产生的风险。同时，随着二代征信的推出、信息量的增加会增加人工解读的难度，已采用智能数据风控的金融机构面临着重新解析征信报告，再次构造征信变量的问题，而金融风控模型也正在从传统的逻辑回归模型向机器学习模型过渡，入模变量的个数也在剧增。

如今，金融业务的快速发展和场景的复杂化问题不断突出，这就对智能风控所依赖的特征变量系统提出了更高的要求，旨在适应风控规则和模型策略的快速迭代，减少衍生变量开发工作，开发一个可视化的特征变量配置及智能变量加工系统。此次合作中，百融云创助力东风金融打造智能特征变量衍生系统，实现变量加工模式从“批”到“流”的转变，大大提升了需求实现速度、特征时效能力和特征管理能力，助其更好地提升风险管理能力。

之所以百融云创能帮助东风金融提升风险管理能力，那是因为特征衍生平台是百融云创智能风控中台解决方案的核心模块之一，能提供特征变量的在线化管理，实现实时接收、读取、计算和服务。它的主要功能包括特征变量实现统一管理，变量的制定、衍生逻辑配置、变量实时接收、读取及处理、接口服务等，适用于使用机器学习方法构建模型的所有金融场景，比如风控、营销、反欺诈、定价、投资决策等。同时系统内置二代人行征信常用的衍生特征，为金融机构更高效的适应二代征信的推行，为智能风控提供坚实的基础数据服务。目前，结合本地化决策引擎、关系图谱等，这一解决方案已经成功应用于银行、信托、汽车金融等机构的智能风控体系建设中。